记得前几年去银行办事时，看到柜员引导顾客不要去柜台办理业务，而是去ATM机，智能终端机自助办理业务，还在旁边进行教学。德先生就调侃客户经理说：当客户都会用这些机器了，你们有可能就要下岗啊。德先生曾经也在银行工作多年，太了解银行长远战略目标了。
没想到，现实比预料来的更快一些。2023年仅仅一个半月，已经有着185家银行营业网点撤并了。2022年一共有超过2600家银行网点终止营业，但是只有不到2000家新开网点。国有大行网点多，所以先开启了裁减网点之路。那么中小银行要跟上吗？
银行营业网点的成本很高，装修要豪华，安防要到位。最关键营业网点属于特种行业，在消防和防盗上要求很高，每一年在这方面的费用开支是很大的。当然现在人工费用支出也是越来越高，银行过去想通过安装ATM机器、智能金融终端机器来降低费用，但是现在看来，这些有着实物的固定设备也是一个过渡的产物。
ATM机、金融智能终端机器等等，同样也需要付出高额的安防、防盗和消防费用，也需要日常检修，人员维护，其实虽然没有人现场服务，但是也仅仅只比营业网点的总开支少一点点，所以我们发现，这几年，很多银行也不再添置各类智能机器了。
现在大银行的网点在减少，而对于那些中小银行，又是一个尴尬的选择。IT系统要比国有大行差的多，无法在线上竞争。但是如果留下线下营业网点，经营成本又太高了，银行业的竞争洗牌又一轮要开始了。我国近6000家的小银行，他们应该如何生存？
随着5G互联网的更加成熟，民众手中的智能手机、电脑会变成金融服务的窗口，大家的需求基本从这里进入，就能得到满足。商业银行的网点未来会加速消失，至于民众办理最普遍的现金存取款以及转账支付等等业务，基本上都会通过ATM机、智慧银行终端以及网上银行等等进行办理。
我们终究会进入到一个无现金社会，但是现金仍然会保留，不过它的使用范围和规模会越来越小。后续随着互联网以及智能设备的更加普及，随着老的一代不会用智能手机和智能设备的人的逝去，那么未来的人都可能会更多地依赖网络而生存。所以在那个时候，街头巷尾，现在随处可见的ATM机以及智能银行终端都会变成一个中间过渡阶段的临时替代物。
当然我们的人民币现金也会变一个形式，存在于人们的生活中。那就是现在大力在推广的数字人民币，随着这几年数字人民币在各个城市的试点推广，现在看来已经基本成熟，有可能未来推广的速度会加快。数字人民币还克服了使用场景必须有网络的特点，即使没有网络，靠着人脸识别和身份认证，也一样可以办理支付和转账等等事务。
同样央行也重申，现金实物也会长期存在，不过它会越来越沦为配角。那么在这种情况下我们想想银行的网点还会像现在这么多吗？有可能一个城市只剩下一个银行办公中心，以及隐藏在写字楼中的客服中心。而在这个城市之外，可能银行会建设多个庞大的数据中心，呼叫中心以及系统开发中心。
数字人民币在未来会加快推行。5G网络和智能手机将彻底改变银行与客户的往来。这三者的结合，在一定程上不太需要银行网点了。银行网点的加速消亡，在今后几年会越来越多的出现。那些在基层网点工作的员工，很快也会被AI代替，金饭碗不再存在了。
目前已经存在的银行种类中就有着一种新类型银行，叫做互联网银行，例如网商银行、前海微众银行、百信银行等等，他们就是没有营业网点的。现在发展速度很快，未来所有的银行都有可能变成互联网银行的。
