武陵观察网 财经 谈楼说按/港楼价展升浪 负资产料回落

谈楼说按/港楼价展升浪 负资产料回落

香港金管局公布数据,2022年第四季度负资产住宅按揭宗数升至12164宗,属18年新高。原因为何?负资产是指物业的当前市值低于未偿还之按揭余额,例如业主以680万元购入物业,单位市值降至575万元,但尚欠银行按揭595万元,由于按揭欠额多于资产价值,该单位便已列为负资产;负资产与楼价跌幅、高成数按揭数量,以及尚欠按揭余额有关。

由于过去十多年楼价未有出现显著跌幅,当去年楼价下挫达15%,而新造的九成按揭偿还本金不多,便较易列入负资产行列。去年截至第三季度楼价下跌约8%至9%,平均未跌穿一成,但第四季度楼价进一步下调达7%,故此负资产宗数便显著上升。

其实单单负资产本身并不构成问题,亦不等于即时风险已增加,还得视乎按揭用家的还款能力有否转差,就业环境有否恶化而导致断供率上升、银主盘增加,才会增加实质负面影响。

现时负资产个案中,并无任何拖欠3个月以上的纪录、供款负担比率仍低、失业率续降至3.5%的甚低水平,经济就业环境进一步向好,即使负资产宗数上升,所带来的实质信贷风险及市场风险仍甚低。

再者,今年香港与内地通关复常、逐步解除防疫措施,以及息率见顶等利好因素带动楼市回暖,买家入市步伐加快,楼价止跌回稳并出现反弹迹象,首季新盘陆续推出将进一步巩固买家信心,料楼价于首季重拾升轨,预期未来负资产数字将掉头回落。

用家宜预留9个月供楼资金

供楼人士应对负资产首重保持按时供款,提防断供至为重要,故此用家入市前宜先评估自己可持续供款的能力及稳定性,并预留不少于6至9个月供楼储备资金,以应付万一突变财政状况,提高按揭供款防守力;而筹划置业预算时,每月总供款占入息比率以不高于40%较为理想。

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谈楼说按/港楼价展升浪,负资产料回落

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