让我们先回到历史：公元1644年4月24日晚上。
这天晚上，明朝末代皇帝崇祯帝举行家宴，召见妻儿。家宴的时候，崇祯帝竟然拔出宝剑告诉家人：事情到此为止，所有人都必须死去见祖宗。
最终的结果是：与崇祯皇帝关系甚好的周皇后回到府邸就自缢了。崇祯皇帝后来变相派他的三个儿子出城；然后他拔出剑向他的两个女儿砍去——其中一个当场死亡，另一个女人的手臂被砍断。
时间到了第二天，李自成大军如约进京。无奈之下，崇祯帝最终在贴身太监王承恩的支持下，自缢于紫禁城后的眉山——明朝也宣告灭亡。
失业的李自成
那李自成为什么要起兵造反呢？还有一些原因，其中最主要的一个原因就是李自成原来在邮局的事业单位工作，后来被辞退了。
李自成当兵时，军饷被扣，无奈之下最终选择了推翻明朝的道路。
如果我们把明朝灭亡的原因倒过来，就会发现一个根本性的问题，与货币或金融有关。
大家应该都知道，崇祯帝是在最后关头开始“求”大臣们捐钱救明朝的。但最终的结果是：群臣大骂，不肯用自己的财富救明朝国家。
再加上明朝缺钱，李自成被免职，很多军饷没有发，各种赋税负担过重。最后他完成了自己。
其实，我们可以发现这样一个逻辑链条：明朝末年，财政用完了，然后开始裁员，然后开始征税。这些措施进一步引起了下层民众的不满甚至起义。
下层人民的起义和不满，进一步要求明朝付出更多的金钱来维持稳定。最终结果：明朝无钱维稳，然后兴盛的楼塌了。
大家发现了一个问题：其实，金融崩溃导致王朝灭亡并不是明朝的专利。几乎一直到历朝历代末期，人人都为钱发愁。
通常，在王朝末期，整个事情都是通过“捐赠”来解决的。说白了，“捐”就是卖官换钱。事实上，很多朝代的告别都是出于一个原因：没钱，金融崩溃。
古代朝代的财政制度比较简单明了，大致就是：每年收多少钱，每年花多少钱。如果你收集的比你使用的多，你就有盈余；如果你使用的比你摄入的多，你就有缺陷。
之前我简单分析过：明朝没落的根本原因之一就是财政崩溃，没钱了。那么明朝的钱都去了哪里呢？
一般来说，在古代皇权社会，国家财政有两种制度：
一个系统隶属于内政部，负责国家的日常开支；
另一个系统由皇帝直接控制，主要负责皇室内部开支和宫廷开支。这通常被称为：内部金库。
事实上，明朝的财政收入是比较有限的，主要分为三部分：
一是正常的田赋和人口税，虽然后来张居正实行了“一鞭”法的改革。不过，直到雍正时期，田赋与人口赋税才真正合二为一。
二是专攻某些行业的收入。这种方法是在汉武帝时期发明的。主要原因是国家垄断了某些行业，然后通过颁发垄断证书来赚钱。例如，每个朝代都实行盐的专卖制度。
三是对某些有限的行业和企业征税。其实每个朝代都有一批“商人”，但他们是被压迫的对象，也提供一定的财政收入。
说实话，明朝的财政收入其实和清朝相差甚远。晚清之所以能够坚持这么长时间的连赔，是因为他们有一个非常重要的收入来源：关税收入。晚清时期，很多赔款都是直接抵押的。
但是，从朱元璋时期开始，明朝广泛推行“海禁”和小农经济，因此财政收入也比较有限，或者说资源严重不足。再加上当时的明朝也不是很盛行：发债求生，印钞求生，赌房产等等。
聚焦：明朝财政是如何崩溃的？明朝的钱都去哪了？
第一，明朝皇室花钱太多，养了太多“闲人”。
大家都知道，历代皇帝都住在皇宫里。但是住在皇宫里的人不只是皇帝，还有很多人，比如说：各种老婆，还有很多孩子。
这些人都需要钱，每个人都需要得到报酬。再加上明朝宦官权力大，贪污是一笔巨大的额外开支。比如王震、刘瑾就是他们的代表。
除了以上开支，明朝还养活了一大批“闲人”。这些人基本不上班，不干活，不干活，但每年花钱如流水，少付容易造成不稳定。这些哥们有个共同的名字——皇族。
朱元璋是一个非常“顾家”的人，对亲人非常照顾。一开始，朱元璋派他的儿子们去各地镇守，结果却诞生了朱棣这样的人。
朱棣当上皇帝后，对自己的亲戚和旧朱氏的亲戚采取了其他措施。这些诸侯都被剥夺了兵权，整天和诸侯一起吃饭，受到严密的个人管束。
由于这些皇亲国戚没有权力，他们开始疯狂地享受生活，给明朝的财政造成了巨大的负担。随着日子的好转，族人数量的增长速度也是让人无语，给财政带来了巨大的压力。
崇祯年间，皇室和宗族的养老、医疗、娱乐、日常开支等，都由皇室和宗族的养老金、医疗、娱乐、日常开支等组成。他们每年占国家财政的一半，不算贪污钱。
二是“中间商”太多，差价幅度太大、太嚣张。
明朝初期，从朱元璋到朱棣，明朝的官员并不多。明朝在中央设立了六部、都督府、五寺和其他一些机构，如总务部、翰林院、翰林院、六司等。
据不完全统计，明朝初期中央各部厅的官员不超过800人。考虑到在南京还有分部，在京的官员人数约为1600人，地方官员的人数是北京官员的12倍左右。
由此我们可以断定，朱元璋、朱棣时期的明朝官员人数，必定在两万人左右。以明初4000万人口计算，官民比例还是比较低的：大约200：1。
但到了明朝中后期，这种情况发生了翻天覆地的变化，官僚体制迅速扩张。万历年间，明朝官员达到8万人。
乍一看，这个数字并不多，但这八万人只是高素质、高水平、注册在册、直接负责财政的人。
很多人会说，明朝官员薪水低，开支少。比如海瑞就是其中的著名代表。我想说的是：为什么大家都记得海瑞？主要原因是太少或太值钱。
明朝时期，海瑞是“国宝级”稀有官员，大部分官员还是严嵩，或者说是一个个“小严嵩”。
明代社会治理成本居高不下，主要是这些“中间人”付出了太多差价。至于有什么特点、套路和内部故事，我就不赘述了。我想普通人都明白什么是腐败。
举个最简单的例子，严嵩父子倒台时，家财是：黄金13171两；纯金3185器，重11000余两；白银200万两以上；南昌、分宜等地3300多间房屋、商铺。
明朝官员和中间人一年能损失多少？这是一个天文数字，不容易计算。据估计，三分之一的资金最终落入了他们的私人腰包。
第三，明朝的运势不太好。有许多自然灾害和人为灾害。
明代中后期赶上了“小冰河期”最寒冷的时期，导致农作物产量不是很高，严重影响了赋税和收入。此外，明朝自然灾害的次数也相当严重。据史料不完全统计，从洪武到崇祯十八年，这一时期共发生自然灾害1101次。
其实很多人不知道的是，明朝的每一次天灾，往往都伴随着人祸。灾难发生后，许多地方官员都觉得第一次机会又来了。
这是什么意思？地方官员可以利用灾害贪污各种资金，例如：克扣灾款、征收徭役，甚至灾后重建都能大赚一笔。
举个例子：黄河泛滥，要耗费百万两白银来恢复水源和堤坝。但这些钱有多少被当场使用，有多少进了私人腰包，却是一个扑朔迷离的账目。
对了，地方连工作资料都扔进了黄河里，想查也没地方查。这种情况下，你可以去采访那个当时很伤你的朱元璋先生。
最后一点也是最本质的一点：大明王朝最终因为缺乏维持稳定的资源而垮台。很多人说：明朝的灭亡不能怪崇祯皇帝，万历时代就已经有灭亡的迹象了。崇祯帝接手的明朝，其实已经是内忧外患，已经很严重了。
崇祯皇帝面临的最大问题依然是：财政即将崩溃。由于嘉靖帝、万历和天启的运作，国库基本已经到了最低点，严重无法维持生计。
没有很好的对策，崇祯皇帝采用了一个看似不错的方法：增收节支之法。
所谓开源无非是：提高税收，进一步压榨底层农民；所谓节流，无非就是：减少开支，进一步减少皇室和官员的开支，甚至开除雇员。
然而，这两招往往同时得罪了两类人：不仅是底层人，还有官兵。崇祯年间出现了李自成和消极怠工的官员。
再加上崇祯年间，东北的“大清”势力日趋凶猛，不断向明朝发起挑战，军费开支巨大。
崇祯帝既要面对高昂的军饷，又要面对高昂的维稳成本。然后他们会更严重地压榨底层的人，他们会进一步提高各种定居点和各种税收。随后活不下去的农民又开始起义，这又一次增加了明朝的军费开支。
从此，崇祯皇帝陷入了恶性循环，走投无路的死胡同——到最后只能吊死在煤山上。
而且，在临终前的日子里，崇祯留下了最著名的一句话：我非亡国之王，臣下皆是亡国之臣。崇祯皇帝口中的“亡国大臣”，不知道是拒发军饷的大臣，还是贪污腐败的大臣。但不管是什么大臣，都是明朝拥护的大臣。
最后我想说，按照明朝的模式，金融崩溃的问题是无解的，也解决不好。我们必须做和照顾后来者！
