远在三四线小城的白酒专卖夫妻老婆店，凭借与白酒企业的历史交易情况手机上轻轻一点，就能便捷获得融资，缓解资金周转压力；养殖户通过在牛只、生猪、肉禽活体上安装的智能耳标、项圈等设备，不用再担心抵押难估值难等融资问题；橡胶等大宗商品存放在库房里，可实现AI远程实时盘点看货、智能安防预警，并以仓单质押模式在银行获得融资……无论是离老百姓生活息息相关的粮油酒水、养殖业，还是工业生产中不可或缺的大宗商品，都以“科技+金融”的双引擎为实体产业的鲜活发展注入了数智化温度。
2022年，作为京东的重要战略方向之一，京东供应链金融科技创新谋局，从京东供应链大步迈向产业供应链，通过开发匹配产业链需求的一系列新型供应链金融科技产品，以及独特的营销、风控和运营服务体系，联结金融机构以及地方政府服务平台、产业链核心企业，共同服务中小微企业和消费者，为服务实体经济发展增添了生动注脚。
创新驱动科技、产业、金融高水平循环
着力提升产业链供应链韧性和安全水平、保障实体经济平稳运行，是当前推动经济发展的重中之重。作为连接产业互联网和消费互联网的纽带，供应链金融连接着产业链上下游以千万计的中小微企业，为实体企业的“稳链、强链、补链”发挥着重要价值。
2022年京东科技首次发布数智供应链+供应链金融的“双链联动”战略，将多年沉淀的技术、模型、算法、工具产品化、标准化，构建“十大供应链金融业务系统+十大数智供应链服务体系”的“双十模型”，从对内服务向对外输出系统平台进行升级。京东科技以供应链金融科技大力推动科技、产业与金融的高水平循环，并助力核心企业实现数字化转型，以及产业链上的中小微企业高效便捷获得融资服务。
京东供应链金融科技在这一年实现了ToB、ToG、ToF三大客群的落地开花。针对实体企业，助力古井贡酒、立邦、天奇、道恩等大消费、大制造、能源化工等行业的核心企业提升上下游融资能力、降低成本、提升销售量。比如助力古井贡酒打造供应链金融服务平台，平台上线不到一年时间里，已将融资服务下探到下游500多家二级经销商，提供超3亿元融资；针对地方政府平台，助力四川宜宾、江苏南通等结合当地特色产业集群打造产融服务平台，落实普惠金融政策，加强产业集中度，提升经济活力；针对金融机构，与中海信托、中融信托等达成战略合作，助力金融机构批量获客，并通过风险运营和客户运营提高效率、降低风险。比如与中海信托搭建供应链金融服务平台，围绕中国海油旗下自建电商平台“海油商城”为其链属中小微企业提一站式供应链金融服务，助力管理效能提升63.5%。
在大宗商品领域，京东科技携手青岛自贸片区落地业内首个数字仓库平台，聚焦仓储物流的安全和效率，打造数字仓储、数字贸易、数字金融三位一体的新型大宗商品贸易生态体系，首次实现货物、货位、标识、电子账目、数字权证实时相符的“五相符”存货管理模式。数字仓库平台由此成为大宗服务类企业服务平台的底部支撑系统，是“平台的平台”、“基础的基础”，促进大宗贸易全产业链线上线下的融合发展。
在农业金融领域，京东科技首次发布京东生物资产监管平台，实现了种植、养殖场景的数字化，破除生物资产估值难、确权难、监管难、处置难四大痛点,让生物资产从“家财万贯、带毛不算”走向“家财万贯、带毛全算”。目前京东生物资产监管平台已覆盖肉牛、生猪、肉禽、蛋禽、水产、羊等，并在山东菏泽恒昌牧场落地肉牛、在贵州天柱县落地跑山鸡、在宁夏落地和牛繁育等，降低农户融资门槛，为“三农”引入金融活水，同时也助力金融机构降低信贷风险。
推进数字金融普惠 精准滴灌中小微企业
作为实体经济的毛细血管,小微企业是市场经济中最活跃、最广泛、最贴近民生的群体,同时也是抗风险能力最弱的群体。数据显示，目前小微企业融资缺口高达22万亿元，超过55%小微企业金融信贷需求未能获得有效支持。
2022年京东科技发布“向实而生·助微倍增”行动计划，在未来3年内实现供应链金融科技整体服务中小微企业数量翻三倍，助力中小微企业获得总信贷支持规模翻三倍，平均授信额度提升一倍。为实现这一目标，京东供应链金融科技推出三大类举措，面向京东体系内的商家及采购商、全国中小微企业，以及基于核心企业供应链上下游的企业提供“倍增”服务支持，具体包括专享免息、息费减免、提额降价、先息后本、降息补贴、专享补贴、延期还款等十大项措施，2022全年已为120万家中小微企业减免息费。其中“企业主贷”可面向全社会小微企业主、公司股东、个体工商户等经营主体提供纯线上信用类贷款，目前已提供数亿级补贴。
受制于对中小微企业的经营信息、交易流水、资产状况等数据的不了解，信贷风险难以有效评估，中小企业的贷款需求在金融机构未能得到及时满足。京东科技基于多年来在企业征信服务方面的积累和实践，发布征信科技解决方案全景图，结合覆盖全国数亿家企业的工商、司法、税务等实时更新的数据，实现对小微企业信用风险的全面精准评估。通过征信技术，京东科技化解了小微金融、消费金融以及信用卡业务的征信和风控难题，助力金融机构提供在额度、利率方面有竞争力的的信贷产品，在技术维度为小微企业融资畅通“最后一公里”。
对于大消费类的实体企业，尤其是下游的中小型经销商在备货环节，时常因为备货占用较大现金流，面临资金周转压力。京东科技携手京东物流联手推出“物流+金融”的新型动产融资解决方案，凭借供应链金融科技能力以及京东物流的一体化供应链能力，为品牌商、经销商提供更便捷、普惠的融资选择。目前已在广东顺德、湖北武汉落地家电金融专属仓，在贵州贵阳、四川德阳落地酒水金融专仓，实现“现货质押，入仓即可贷”。在金融专仓中，核心企业下游经销商通过在京东物流存储货物作为质押物进行“动产融资”，可获得至高3亿元的授信额度，首贷年化利率最低至6.5%。
打通产业互联网和消费互联网 提振消费
京东作为一家新型实体企业，一端连接着消费互联网，一端连接着产业互联网。2022年京东供应链金融科技切实服务产业链上的供需两端，实现纾困解难和提振消费两手抓，与此同时也助力金融机构实现更精准的服务实体经济。
2022年，京东科技发布支付科技To B产业服务全景图，基于京东自身海量业务的超常规发展，以支付科技畅通实体经济全产业链，并连接消费者为其提供更便捷高效的支付服务。京东支付科技脱胎于京东内部海量、复杂的业务场景，锤炼出更开放、更安全、更稳定、更易用的支付科技服务体系和针对不同行业的解决方案。比如面向零售全渠道、新能源汽车、保险业的大型企业全链路支付解决方案，在华鼎供应链、药师帮、大家保险等落地；面向产业供应链复杂贸易场景的企业支付SaaS科技服务平台，在铜道电商、G7、货达等落地；面向银行的精细化用户营销解决方案在多家银行落地，比如助力民生银行在京东11.11期间新增绑卡量同比增长427%。
信用卡是与消费者、金融机构紧密链接的一个载体，在促消费中与供给端、消费端同频共振。2022年，京东科技携手招商银行、浦发银行、平安银行、民生银行、中原银行、北京农商银行、江西银行等银行，发布全新升级的京东联名信用卡，助力60余家银行提升智能获客、智能风控、智能经营的全流程服务体验。京东联名信用卡联动京东集团内零售、健康、物流、超市、PLUS会员、京造等生态场景资源，为用户带来全生活场景的权益福利以及全生命周期陪伴式用卡体验，满足不同用户多重消费需求。
而除了传统的银行卡支付、信用卡外，如今数字人民币这一新潮的方式也登上舞台，尤其是近年来多个试点城市发放数字人民币红包，极大地助力了消费提振。作为数字人民币综合技术服务商，京东科技在“数字人民币+”城市消费券、社会公益、供应链金融等领域创新引领行业，“用数字人民币 来京东；接数字人民币 找京东”成为趋势。京东科技帮助商户、企业降低接入数字人民币生态的改造成本，快速建立起数字人民币受理能力；搭建数字人民币消费券统一发放平台和消费券驾驶舱等，助力试点城市更便捷向市民发放数字人民币消费券。2022年，用户在京东使用数字人民币消费金额超15亿元，同比增长超10倍，目前京东已成为消费者用数字人民币支付的首选主流平台。
十年磨一剑，从2013年推出第一款基于互联网的供应链保理融资产品京保贝至今，京东供应链金融科技已走过十年，以科技+金融打通实体经济的血脉，助力中小微企业获得普惠金融渡过艰难阶段、消费者获得新型数字金融体验。展望2023年，面向供应链金融科技发展新的黄金十年，京东供应链金融科技将继续以初心奔赴新征程，实现进一步破局发展，以科技之力助金融活水润泽市场主体青山常在。
来源：金融界资讯
