近月楼市处于疲弱状态，楼价向下调整，市场开始关注银行向客人Call Loan情况会增加。Call Loan指银行主动向借款人要求全数清还贷款，若无力还款，银行便会安排出售物业以抵偿有关贷款金额；借款人通常最不想遇到的就是被Call Loan。
有些人误以为当楼价下跌引致负资产，银行便会担心抵押品价值低于欠款而Call Loan，如是者当楼价下跌逾一成，新造九成按揭用家岂不全被银行Call Loan？实际情况并非如此。首先，我们要了解什么原因导致银行采取Call Loan行动，银行放贷为了赚取利息，若借款人持续按时供楼，银行亦如期收到供款及利息，基本上银行不会无故Call Loan。
无力还贷或违反按揭条款
Call Loan较常涉及的原因与违反按揭条款有关，最常见的是借款人断供，尤其当借款人已连续数月断供，以致银行认为借款人已无力偿还贷款，为了尽快避免或减少坏账损失，银行便会决定Call Loan。
若借款人持续性延迟供款亦会触动银行警觉而去接触借款人，或会要求借款人重新提供还款证明，如发现借款人的入息水平下降至还款能力已不足，便会要求增加担保人，若借款人不能合作亦未能与银行达成解决方案，最终可能引致被Call Loan。
另外亦涉及违反按揭条款而引发之问题，例如是私自在未得银行同意下，将物业加按或增加二按甚至多重物业贷款。按揭条款一般订明借款人不可擅自将物业再进行抵押贷款，以免对银行增加贷款风险。自2017年2月起，土地注册处已推出“电子提示服务”，当有物业再加按又或二按的文件送交土地注册处办理注册登记时，处方会向有关首按银行及业主发出电子提示讯息；故此银行数年前起已要求业主在申请按揭时，亦需同意选用这项电子提示服务（若不同意会引致银行上调息率或降低按揭成数、亦有银行拒绝接纳按揭申请）。
换言之，除非有关依据物业的贷款并非真正抵押性质，而没有纪录在土地注册处，否则若借款人进行二按，便有机会被银行发现，银行或会要求借款人立刻清还二按及纠正问题，若未能达成方案，严重后果或引致被Call Loan。下期再续。
