数码金融已是全球大势所趋，而中央银行数码货币（CBDC）是其中最重要的一环。特许金融分析师（CFA）协会最近一项调查显示，发达市场总体上对中央银行数码货币的支持（37%）远低于新兴市场（61%）。CFA协会欧洲、中东和非洲地区倡导部主管Olivier Fines接受《大公报》专访时表示，这种差异可以从经济发展水平和资本市场成熟程度来理解，因大多数发达市场已经提供了广泛的银行和资产选择，而这可能是发展中市场所缺乏的。
Olivier Fines称，发展中市场比发达市场更重视中央银行数码货币增强普惠金融的能力。“发展中市场可能会将中央银行数码货币视为通过现代化支付基础设施，和增强普惠金融来实现金融跃进发展的一种方式。某些设计元素可以促进普惠金融，例如可以离线操作并与功能（非智能）手机配合使用的中央银行数码货币，可以为只能有限使用银行基础设施的人群增加金融参与度。相比之下，发达市场似乎对其当前的银行基础设施更加满意，尤其是在支付技术和快速支付系统的新进展相结合的情况下。”
至于现时全球数码货币的发展情况，他指，中国内地在中央银行数码货币的试验方面一直走在全球前列，拥有近十年的经验。“中国人民银行于2019年推出了名为数字人民币试行，并于2022年将其扩大至覆盖26个城市和地区。然而，与主导零售支付的两大私营平台巨头支付宝和财付通的交易量相比，试行数字货币的使用量似乎相当有限。印度和泰国有关中央银行数码货币的项目也处于后期阶段，印度财政部宣布该国打算在2023财政年度推出零售中央银行数码货币。”
金融基建配套为成功关键
“我们亦可以看看尼日利亚eNaira的有趣发展。正如国际货币基金组织在2023年5月Milken Institute的全球峰会上所指，到目前为止，在没有所需的基础设施来支持其采用的情况下，推出中央银行数码货币可能会阻碍其成功的机会或为金融稳定性带来风险。这为全球其他央行和政府提供了一个有趣的现实案例。中央银行数码货币的整合需要辅以正确的基础设施，以支持其健全推广并获得个人和企业的信任。”Olivier Fines说。
香港方面，金管局于5月启动“数码港元”先导计划。Olivier Fines预计，将在今年稍后举行的2023香港金融科技周上听到一些从先导计划中所吸收的经验和最新进展。而金管局亦于去年完成了mBridge项目的试行，这是其中一个率先以多种央行数码货币为企业跨境交易进行真实结算的项目。他对进展感到乐观，并期待最终看到正式投入运作的系统。
