金融犯罪是指以金融机构和产品为媒介进行的非法活动，包括但不限于洗黑钱、诈骗、资助恐怖分子等行为。这些犯罪行为会损害金融体系的稳定和健康发展，对社会和经济秩序造成危害。防范金融犯罪已经成为银行业务中不可忽视的重要一环。因此，银行需要采取一系列有效的风险控制措施，强化内部控制和监管，提高业务风险控制能力和风险防范意识，防范和化解金融犯罪风险。
金融犯罪的行为往往复杂多变，涉及范围广泛。为防范金融犯罪，银行需要多管齐下，以免不法活动有机可乘。例如，银行需要加强对客户身份的认证与核实，确保客户的身份和资金来源真实可靠，亦应建立完善的风险管理体系，对于高风险情形进行特别管控。若客户来自于资助恐怖活动频繁的高风险国家，更需要了解清楚客户的资金来源和用途。同时，银行需加强对员工的培训，提高员工的风险意识和防范金融犯罪的能力。过往不少个案正是靠着员工敏锐的触觉及专业知识，正确判断出哪些账户涉嫌金融犯罪，最后交由警方成功将其绳之于法。
分析异常资金流 及早发现问题
除了上述措施，银行还需要加强对于资金流动和交易的监控和管理，透过银行建立资金流动分析系统，对于不寻常的大额资金流入和转移进行监控，筛选出可疑交易，务求及早发现潜在的金融犯罪，严防洗钱和资助恐怖分子等行为。此外，银行亦需加强与监管机构和执法机构的合作，共同打击金融犯罪行为。
香港警务处于日前举办了“好市民奖2022暨50周年颁奖典礼”，工银亚洲凭借于防范金融犯罪方面的成果获颁“好机构奖”，为本届唯一一间获奖银行。工银亚洲一直与警方紧密合作，通过宣扬防骗资讯、向警方举报可疑交易和设立平台监察洗黑钱及诈骗活动等一系列举措，致力打击金融罪案，保障客户及市民利益。2022年期间，工银亚洲曾在金融诈骗案及串谋洗黑钱案中协助警方侦查及锁定犯罪集团，有效维护金融消费者权益，因而荣获“好机构奖”。
银行需协助主动识别并打击金融犯罪，共同维护金融市场的秩序和公平竞争。除此之外，防范金融犯罪对银行形象和品牌建设也非常重要。银行同业应该对防范金融犯罪倍加重视，共同维护金融市场的秩序，维护银行业界的专业形象与声誉。
（作者为工银亚洲高级业务总监暨金融市场部总经理）
