武陵观察网 财经 谈楼说按/收入复常 按揭怎么批?

谈楼说按/收入复常 按揭怎么批?

在按揭申请中,借款人一般需向银行提交3至6个月薪金入账银行纪录、公司粮单、税单及强积金纪录等,让银行评估其还款能力。随着本港防疫措施放宽及与内地恢复通关,市场经济活动走向复常,过往受影响行业出现显著反弹,不少从事相关行业人员的入息在近数月重拾可观增长,有些甚至已回升至疫前水平。既然入息显著回升,申请按揭岂不是必然获批?

以一个案为例子,客户陈小姐于一家高端及奢侈品牌公司任职销售经理,公司生意额及员工入息受旅客及本地购物消费人流影响,故此疫情期间直接受到封关及防疫措施的冲击,近月通关复常带动业务逆转反弹,陈小姐入息显著增加,遂为她购入的新盘单位申请按揭贷款。

陈小姐计算自己最近6个月入息水平符合银行供款要求,却遭银行拒绝批出按揭。原因在于,银行之间评估客户还款能力的方式不尽相同,有些银行衡量税单及粮单入息取低者为准,银行有见陈小姐以税单计的入息大幅低于粮单显示的入息,两者差距近一倍,审慎起见以相对较低之税单入息计算为准,导致陈小姐的入息水平未能通过供款占入息比率要求。

为何会出现这情况?由于税单只反映对上一个课税年度的入息水平,若从事营销业务,薪金以佣金占比较大,当市况回稳营商环境向好,入息已大幅增长、并在最新月份的粮单显示,但税单则未可反映这个最新状况,故此税单和粮单入息差距甚大。

中原按揭顾问了解到陈小姐的个案后,协助向银行讲解有关情况,银行在覆核后亦认同疫情影响已减退,通关复常下经济势头正在向好发展,市场消费力已恢复,故同意以陈小姐近半年已回升之入息计算供款能力,最终九成按揭保险计划亦获成功批出,并享有市场优惠按揭息率。

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