金管局本月宣布放宽多个逆周期措施以协助市民入市。由于按揭成数及按揭保险的限制大幅放宽,除有意置业人士之外,两类业主原来亦可以透过转按从中受惠。
第一类为早前选用发展商按揭的业主。在新盘推出时,有部分发展商与财务公司合作推出高成数一按或二按计划(坊间俗称“呼吸Plan”)。由于财务公司在审批客户的入息上,较银行及按揭保险公司为宽松,有助部分买家入市。不过,一般“呼吸Plan”只提供首两至三年的“蜜月期”,即提供与银行相若的按揭息率。当蜜月期过后,息率将大幅度递增。而现时政府放宽按揭及按揭保险楼价上限,放宽后,这些业主可选用转按至一般银行,避免蜜月期过后要捱贵息。
第二类为选用按揭保险并想“甩按保”业主。近年愈来愈多首置买家透过按揭保险计划承造高成数按揭上会,惟需要支付相应保费。如在按揭开始后首年申请保费退款,可退回40%已缴保费、两年内退25%、三年内退15%。而新措施实施后,银行最高按揭成数放宽至七成,意味着早前承造七成按揭或以下的买家可以提前“甩按保”,节省保费开支。
业主“甩按保”可收回部分保费
以两年前购买一个600万元的物业为例,当年承造七成按揭,年期30年,贷款额为420万元。现时物业楼价及估价不变,透过转按下可“甩按保”并继续承造七成按揭,除可退回部分保费,更可享有银行所提供的现金回赠。
转按可协助选用按揭保险的业主“甩按保”退回部分保费,因选用按保须为自住用途,有业主或以为透过新措施“甩按保”后,便可以将物业出租作投资用途。要留意,即使物业已“甩按保”,如想将物业出租,业主必须将按揭贷款偿还至五成或以下。
特区政府放宽按揭成数上限后,相信将会带动更多转按需求,如对转按有任何疑问,可向银行或大型按揭转介公司作查询。